הלוואה חוץ בנקאית

איפה אפשר לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר?

שוקלים לקחת הלוואה? רגע לפני שרצים לבנק כדאי להכיר את היתרונות הבלתי מוכרים של ההלוואות החוץ בנקאיות – שמאפשרות לכם לחסוך זמן, בירוקרטיה ולפעמים גם ליהנות מריבית משתלמת יותר.

בעבר, רבים נטו לקחת הלוואה באוטומט דרך הבנק, מבלי לבדוק חלופות נוספות. אולם בעשור האחרון צמח שוק מגוון ותחרותי של הלוואה חוץ בנקאית, שבו פועלים גופים פיננסיים גדולים לצד חברות מימון פרטיות. התחרות על ליבו של הלקוח מתבטאת בעיקר במחיר ההלוואה – שיכולה להיות בריביות אטרקטיביות יותר ובתנאי החזר גמישים – ומעניקה לצרכנים אפשרות אמיתית לבחור את ההצעה המשתלמת ביותר לצרכים האישיים שלהם. כך, ההרגל הישן של "הלוואה באוטומט" מפנה מקום לבחירה מודעת יותר, הנשענת על מגוון רחב של אפשרויות מימון מחוץ למערכת הבנקאית.

אז איפה אפשר לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר?

למרות שנהוג לחשוב שהלוואה בנקאית זולה יותר, בחלק מהמקרים גופים חוץ בנקאיים יכולים להעניק הלוואה בריבית יותר נמוכה מהבנק. איך זה מתאפשר?

הלוואה בריבית יותר נמוכה מהבנק מתאפשרת לא רק במקרה של אוברדרפט: היצע הפתרונות והתחרות הגוברת בעולם המימון החוץ בנקאי, עשויים להוביל לקבלת ריבית נמוכה יותר על ההלוואה דווקא בגופים חוץ בנקאיים, בהתאם לנתוניו האישיים של הלקוח.
גופים חוץ בנקאיים יכולים להעניק הלוואה בתנאים טובים יותר בנוסף, אם יש לך אוברדפט בבנק, שעשויה להגיע לכ- 15% בהתאם לבנק ולמאפייני הלקוח (חריגה ממסגרת האשראי בבנק יכולה להקפיץ את הריבית השנתית לכ- 15%).

איך להפיק יותר מהלוואה חוץ בנקאית – ב- 5 צעדים פשוטים?

כדי לוודא שאתם מפיקים את המקסימום מהיתרונות של הלוואה חוץ בנקאית, חשוב לבחור אותה בצורה חכמה ולהקפיד על 5 כללי אצבע:

בדקו יכולת ההחזר – בשלב הראשון חשוב להבין באיזה החזר חודשי תוכלו לעמוד: חישוב יכולת ההחזר המקסימאלית תאפשר לכם להעריך את משך ההלוואה החוץ בנקאית ואת גובה ההחזר הרצוי של ההלוואה, על מנת שתוכלו להגשים מטרות בלי להיכנס לסחרור כלכלי.

וודאו שההלוואה מתאימה לצרכים שלכם – אחד היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית הוא היכולת להתאים אותה כמו כפפה לצרכים והיכולות שלכם. לכן, אחרי שחישבתם את גובה ההחזר ותקופת ההלוואה הרצויה – וודאו שההלוואה עונה במדויק לצרכים שלכם.

השוו ריביות ועמלות – כמו שמשווים עלויות כשרוכשים חבילת אינטרנט או סלולר, כך חשוב להשוות את הריביות והעמלות של ההלוואות שונות. כפי שהבנו, ביצוע השוואה עשוי בחלק מהמקרים לאפשר לכם לקבל הלוואה בריבית יותר נמוכה מהבנק.

שימו לב לתנאי ההלוואה – תוך כמה זמן מקבלים את הכסף? האם צריך להעמיד ביטחונות או ערבים? האם ניתן להגיש בקשה בצורה דיגיטלית, בלי שצריך להיפגש עם פקיד? ככל שתהיו יותר בקיאים בתנאים, כך תוכלו למנוע הפתעות מיותרות בעת קבלת ההלוואה.

בחנו את המוניטין והאמינות – במידה שהחלטתם לקחת הלוואה מגוף חוץ בנקאי, מומלץ לקחת אותה מגוף פיננסי גדול ומפוקח שיאפשר לכם להרגיש בידיים טובות.

רוצים ליהנות מכל היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית? הלוואה לכל מטרה של כאל מאפשרת לכם לקבל עד 200,000 ₪ בפריסה לעד 84 תשלומים – והכול בתהליך דיגיטלי ומהיר, במסגרתו ניתן לקבל את הכסף תוך עד 3 ימים עסקים. ולא פחות חשוב: בחלק מהמקרים אפשר לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר, בעת הצגת הצעה אחרת.

לקיחת הלוואה היא החלטה חשובה, שיכולה להשפיע על הכיס במשך שנים. רגע לפני שרצים באוטומט לקחת הלוואה מהבנק שווה לבדוק מה כאל מציעה – ולחסוך כסף, זמן, בירוקרטיות, דאגות ובחלק מהמקרים גם בעלויות.